高利貸し利率（Usury Rate）とは、州法で定められた法定上限を超える貸付金利を指します。これらの利率は過度に高いとみなされ、脆弱な層やサブプライム層を標的とした略奪的貸付慣行と関連付けられることがよくあります。これらの上限を規定する連邦規制は存在しないため、何が違法な利率を構成するかという具体的な基準は、融資が行われる管轄区域によって大きく異なります。
各州は、さまざまな金融ベンチマークを用いて上限を設定し、独自の高利貸し制限を決定しています。一般的な手法としては、最大利率を米国財務省証券の短期または長期金利、米国のプライムレート、あるいは現地の法令で定められた固定パーセンテージに連動させる方法があります。貸し手は融資契約を作成する際、これらの上限を遵守しなければなりません。違法に高い利率に合意する行為自体が、実際に利息が徴収されたかどうかにかかわらず、契約を違法な高利貸しとみなす可能性があるためです。
例えば、ある州が最大利率を10％または特定の市場金利と定めている場合、貸し手が40％で個人向け融資を提供すれば、これらの法律に違反する可能性が高いといえます。このような状況下では、借り手は融資条件が略奪的であるとして異議を申し立てることができます。消費者はこれらの法的境界線を理解することで、不当な経済的負担を強いる不公平な貸付慣行から身を守ることができます。