強制加入保険（Force-placed insurance）は、レンダー・プレイスド保険（lender-placed insurance）や担保保護保険（collateral protection insurance）とも呼ばれ、住宅ローン貸し手が借り手に代わって加入する保険契約です。これは、住宅所有者が住宅ローン契約で義務付けられている火災保険等の維持を怠った場合に発生します。借り手が保険料の未払いやその他の理由で個人の保険契約を失効させた際、貸し手がこの手続きを開始します。
貸し手がこの保険を付保する場合、貸し手が保険料を立て替え、その費用を借り手の住宅ローン残高に上乗せします。これらの保険は、一般市場で入手可能な標準的な保険プランよりもはるかに高額になるのが一般的です。貸し手は保険料を直接負担するわけではないため、競争力のある価格や包括的な補償内容を追求する動機が乏しく、場合によっては保険会社からキックバックを受け取ることもあります。
例えば、住宅所有者が住宅保険料の支払いを停止した場合、貸し手は物件と自らの経済的利益を保護するために保険契約を購入します。その結果、住宅所有者は、この新しく高額な保険料をカバーするために、将来の月々の住宅ローン返済額が増加することになります。この慣行は借り手に重大な経済的負担を強いる可能性があり、住宅喪失のリスクを高める要因となることもあります。