カード非提示取引不正とは、犯人が加盟店で物理的にカードを提示することなく取引を行うクレジットカード盗難の一形態です。この詐欺は通常、オンラインや電話での購入時に発生し、犯人はカード番号、有効期限、セキュリティコードを提供するだけで済みます。加盟店はカードの改ざんの兆候を目視で確認できないため、これらの取引は対面決済よりも検証が困難な場合が多くあります。
この不正は、フィッシング、データ漏洩、または不誠実な従業員を通じて入手した盗難決済情報を利用して行われます。こうしたリスクに対抗するため、加盟店は請求先住所の照合や3桁のCVVコードの入力を求めるなどのセキュリティ対策を講じることが一般的です。また、クレジットカード会社は高度な監視技術を用いて、カード会員の通常の支出パターンから逸脱した購入を検知します。
一般的な例としては、犯人が盗んだカード情報を使用してオンラインで商品を購入するケースが挙げられます。商品を受け取った後、詐欺師は商品が届かなかった、あるいは欠陥があったと主張し、カード発行会社に対して虚偽の異議申し立てを行うことがあります。これにより加盟店はチャージバックを余儀なくされ、犯人が商品を手元に残したまま、加盟店側が経済的損失を被ることになります。